Время провести A / B-тестирование вашей финансовой жизни. Часть 2

А  мы продолжаем говорить о пользе A / B-тестирования в жизни, особенно в финансовых вопросах. 

2. Мониторинг вашего портфолио 

Благодаря новым технологиям стало проще использовать современные инструменты для изучения самих себя, будь-то количество шагов, которые мы проходим, уровень сахара в крови или съеденные калории за день. Это все полезно, но и у них есть недостатки: можно зациклиться на достижении определенных параметров, что вызовет тревогу, которая принесет больше вреда, чем пользы.

Эта же проблема беспокоит многих инвесторов больше, чем финансовий аудит. Благодаря смартфонам теперь многие из нас получают постоянную информацию об инвестиционных показателях. Исследование экспертов показало, что частые обновления могут побудить людей зациклиться на краткосрочных убытках, тогда как им следует сосредоточиться на своих долгосрочных инвестиционных целях. Со временем это может привести к более низким доходам.

Эксперты уверены, что инвесторы должны провести A / B-тест, чтобы выяснить, как на них влияют новые формы финансовой обратной связи. Условие A может включать проверку ваших инвестиций несколько раз в день в мобильном приложении. 

Подумайте, как вы себя чувствуете? Повышается ли у вас артериальное давление в дни, когда рынок падает? Условие B может включать только квартальные бумажные отчеты. Меньшая обратная связь снижает ваш стресс? Или вам не хватает информации?

В то время как некоторые могут извлекать выгоду из непрерывной цифровой обратной связи, другие считают это явление слишком стрессовым. Это значит, что важно настроить объем информации и обновлений, чтобы убедиться, что технологии помогают нам, а не причиняют вред.

3. Выход на пенсию: сейчас или позже

Одно из наиболее важных финансовых решений, которые люди принимают, касается сроков выхода на пенсию. К сожалению, многих людей так соблазняет перспектива получить удовольствие от выхода на пенсию, что они выходят на пенсию слишком рано.

Многие исследования показали, что люди постоянно недооценивают силу адаптации и способность приспосабливаться к новым обстоятельствам. Вот почему победители лотереи редко бывают счастливыми, ведь они привыкают к деньгам.

Именно поэтому важно испытать мечту. Вместо того чтобы гадать, чем мы будем заниматься на пенсии, следует спланировать длительный отпуск, который позволит смоделировать выход на пенсию, который, как мы думаем, мы так хотим. Открытия могут удивить.

4. Тратить больше или меньше

Люди часто думают, сколько денег им понадобится на пенсии, опираясь на свой нынешний образ жизни. Такое прогнозирование приводит многих к выводу, что им необходимо поддерживать текущий уровень жизни, ведь все, что меньше, кажется потерей.

Между тем финансовые консультанты обычно рекомендуют замещение дохода в размере 70% при выходе на пенсию. Чтобы выяснить, какой прогноз правдивый, предлагаем поэкспериментировать с более высокими или меньшими суммами расходов в течение нескольких рабочих лет. В этом эксперименте условие A будет включать сокращение ваших расходов на 40% на месяц или два, в то время как условие B предполагает сокращение всего на 10%. Что покажет тест?

Вы можете узнать, например, что вы так же счастливы, тратя гораздо меньше денег, и, таким образом, можете выйти на пенсию раньше. Или, может быть, вы упускаете дополнительные расходы и, следовательно, должны больше экономить. В любом случае простой A / B-тест вам многое покажет.

5. Расходы 

Мы зарабатываем деньги, чтобы их тратить, инвестируя в те вещи и опыт, которые делают нас счастливыми. Но многие из этих решений о расходах отражают нашу сильную приверженность к определенному статусу, поскольку люди, как правило, продолжают выбирать те продукты и опыт, с которыми они уже знакомы, даже если есть лучший вариант.

К сожалению, исследования показывают, что многие из нас на самом деле не знают, что делает нас счастливыми, поэтому в конечном итоге мы преследуем неправильные цели. Хорошая новость заключается в том, что экспериментирование над собой может помочь нам разобраться в этом непростом вопросе, а порой и сэкономить немалую сумму денег.

Вот почему нужно проводить A / B-тестирование нашей жизни, разрабатывать собственные эксперименты и сравнивать альтернативы, чтобы убедиться, что наши решения отражают то, что мы действительно хотим. А это уже финансовая грамотность.

Консалтинговая компания MBA TIME4U оказывает качественные услуги:

1. Финансовый консалтинг.
2. Управленческий учет.
3.  Курсы MBA для финансистов.