Сегодня невозможно представить бизнес без финансовых операций. Предпринимателям да и всем, кто так или иначе соприкасается с бизнесом, знакомы многие финансовые процедуры.
Однако есть процедуры, которые не так часто на слуху, но от этого их важность никуда не делась. Форфейтинг — именно о такой процедуре и пойдет речь в данной статье. Под этим непростым словом понимают покупку долга у кредитора на безоборотном основании.
Истоки
Форфейтинг возник в XX столетии наряду с лизингом. Самый большой подъем сделок был во 2 половине XX века. Игроки того рынка были вынуждены придумывать схемы, которые помогли б им поддержать свои состояния и экономику в целом.
Самое большое распространение форфейтинг обрел в тех странах, где не очень то популярно кредитование экспорта. В ХХI веке центром форфейтинга становится Лондон, за ней следует Германия.
В форфейтинге принимают участие четыре субъекта:
- Поставщик товара/продукции.
- Непосредственно потребитель этих товаров.
- Банк-форфейтор.
- Авалирующий банк.
Наглядно можно увидеть этот процесс на следующей иллюстрации:
Преимущества
Те, кто на практике применял форфейтинг, говорят о следующих его преимуществах:
- Поскольку данная процедура включает в себя фиксированную ставку процентов, заемщик имеет возможность планировать свои кредитные расходы.
- Простота и оперативность при работе с вексельными долговыми документами.
- Покупателю нет необходимости тратить средства и время на управление имеющегося долга, а также на его погашение. Все это головная боль форфейтера.
- Покупатель может ознакомиться с предварительными условиями на кредитование по фиксированной ставке, и имеет возможность вносить свои расходы в цену контракта товара.
- Покупатель может отложить оплату предоставленных услуг или полученных товаров.
Недостатки
Естественно, форфейтинг имеет и недостатки. Прежде всего, он заключается в том, что покупатель должен обеспечивать выполнение всех долговых инструментов. Именно по этой причине ему нужно хорошо знать законодательство, тему авалей, гарантий, особенно если речь идет о международной сделке.
Важно помнить, что банк получает за свои услуги процент намного выше, чем во время оформления кредита, а также имеет право продать кредитную документацию на вторичном рынке. Также могут быть сложности с поиском гаранта. Речь идет о том самом документе, который подписывает форфейтер.
Еще один немаловажный момент: процентная ставка, чаще всего выше, чем при других типах кредитования. Это оправдано, поскольку заемщик не имеет издержек по страхованию.
Теперь поговорим о рисках. Во время заключения договора форфейтинга важно обращать внимание на дополнительный сбор, различные комиссии, которые изымает банк. Помимо этого, обязательно пропишите в договор валюту и правила расчета сторон. Договор не должен быть кабальным. Внимательно читайте строки про штрафы, риски и затраты.
Образование
Форфейтинг — это непросто. Для того чтобы осуществить грамотную сделку, учитывая все риски, важно обладать определенной финансовой грамотностью. К сожалению, основам финансовой грамотности не учат в школе и в институте, но сегодня существуют специальные курсы — школа мба.
Для того чтобы пройти обучение, вам не нужно покидать свою страну, работу и дом, ведь обучение проходит дистанционно. Формат обучения не только удобен, но и прост, что оценили многие студенты.
Мба финанс построен таким образом, что студент, независимо от его опыта и знаний, овладеет главными финансовыми аспектами. Программа рассчитана на 4 месяца обучения и разбита на модули. Действует приятная скидка, поторопитесь!
Форфейтинг применяется преимущественно в сфере международной торговли и оказания услуг. И одним из главных его преимуществ является возможность оплатить товар или услугу наличными деньгами сегодня, взамен выручки, которая должна быть получена в будущем.При заключении договора форфейтинга следует очень внимательно выбирать форфейтера, то есть банковскую структуру, а также обращать внимание на комиссии и дополнительные сборы, взимаемые банком.
Эта система, однозначно, является прекрасным рабочим инструментом, но на деле думаю необходимым прибегать к этой схеме лишь в крайнем случае, когда дебиторская задолженность слишком велика, а соответственно, и риски тоже.
Форфейтинг как способ сравнительно долгосрочного финансирования представляет интерес для крупных несырьевых экспортеров. Форфейтинг решает проблему недостаточности свободных денежных средств покупателя при невозможности продавца предоставить отсрочку или рассрочку платежа за свой счет на нужное покупателю время. Как правило, суммы форфейтинговых контрактов не опускаются ниже 100 тыс. долларов, суммы же в сотни миллионов долларов не являются чем-то экзотическим.